姓名: | 陈真 | |
领域: | 资本运作 | |
地点: | 上海 宝山 | |
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【理财案例】 单先生今年34岁,是一名普通白领,目前在上海某食品公司就职,月薪1.2万元。他的妻子王女士是一名小学教师,月薪约6000元。因为父母已经退休,单先生夫妇目前是家庭主要的经济支柱,但在上海这样的大城市生活,两人的收入也处于中低水平,还完房贷后基本只够维持家庭的正常生活,少有结余。因此,为了能增加家庭收入,提高生活水平,单先生决定到国内知名第三方理财机构嘉丰瑞德进行理财咨询。 【理财目标】 投资增收,提高资产收益率。 【财务情况】 根据单先生本人的叙述,嘉丰瑞德从家庭结构、收入、支出、资产、负债等几方面入手,对其家庭的财务情况进行了整理与分析: 表1-1 单先生的家庭财务分析表
【理财建议】 根据上述财务分析,嘉丰瑞德理财师认为,单先生家的财务具有收入稳定、资产风险小等优势,也存在过于依赖工资收入、投资性资产少、低风险投资过多和资金使用不自由等不足。针对这样的情况,嘉丰瑞德理财师为单先生提出了如下几条理财建议: 1、增加应急资金储备数额,保障家庭正常生活 为了减轻投资对于家庭正常生活的影响,建议单先生在进行投资活动前留足应急资金。一般来说,家庭生活应急资金的储备数额为家庭月支出预算的3-6倍,根据单先生家的平均月支出情况,应准备4.8-9.6万元。就目前来看,3万元的应急资金(现金及活存)准备是不够的,需要适当增加。 2、进行稳健投资,提高家庭资产收益率 为了减少对工资收入的依赖性,拓宽家庭收入渠道,提高家庭资产的收益率,嘉丰瑞德理财师建议单先生合理调整资金的分配结构,在现有的投资基础上减少银行定期存款,增加目前市场上比较流行的稳利精选基金等风险较小、收益稳定的理财产品的资金投入。 此外,等到家庭资金积累到一定程度后,建议单先生在现有的保障基础上进一步完善家庭保障计划,以降低家庭的资金风险。 为您提供专业的理财咨询,理财知识,理财攻略及理财案例。 |
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